k422 - page 977

977
Рисковое страхование – вид страхования, содержащий только рисковую
составляющую . При долгосрочном страховании жизни могут учитываться
различные страховые риски: смерть, инвалидность, временная или
постоянная потеря трудоспособности. Эти риски носят случайный характер и
по отдельности могут быть охвачены договором страхования от несчастных
случаев и болезней (рисковым видом страхования). Но в таком полисе не
может быть учтен риск «дожитие до срока, указанного в договоре
страхования». Этот риск имеет иную природу: он не обладает признаком
случайности. Обязанности страховщика по ДСЖ наступают только тогда,
когда человек в буквальном смысле дожил до определенного в договоре
момента. Таким моментом может быть конкретная дата, в том числе дата
окончания действия полиса, или же наступление конкретного события
(например, совершеннолетие или выход на пенсию ). Очевидно , что схема
классического рискового страхования, гарантирующего за небольшой
страховой взнос многократно превышающее страховое обеспечение, к ДСЖ
неприменима. Поэтому включаются накопительные механизмы страхования,
предусматривающие, что страхователь, прежде чем получить положенное
ему страховое обеспечение, должен накопить определенную сумму, делая
регулярные страховые взносы .
Рынок долгосрочного страхования жизни – сфера, отличающаяся рядом
особенностей. В частности, этот рынок в существенноймере зависит от того,
насколько налоговое законодательство экономически стимулирует граждан к
вложению своих денежных накоплений в эту сферу. На популярность
долгосрочного страхования жизни влияют как положительные, так и
отрицательные факторы. Страховой рынок России сейчас находится на такой
стадии, что темпы его развития напрямую зависят от темпов развития
компаний по страхованиюжизни. Положительные факторы развития страны
в целом, например, рост уровня жизни населения, заметный рост
численности среднего класса, увеличение ВВП на душу населения и