Упрощенная HTML-версия
5. Норма обязательных резервов – часть ресурсов банков, внесенных по требованию
властей на беспроцентный счет в Центральный банк;
6. Регулирование фондовых и фьючерских операций путем установления обязательной
маржи;
7. Нормы обязательного инвестирования в государственные ценные бумаги для банков и
инвестиционных институтов.
Инструменты косвенного воздействия:
1.Официальная учетная ставка–ставка, по которой Центральный банк готов учитывать
векселя или предоставлять кредиты другим банкам в качестве кредитора последней
инстанции;
2.Операции на "открытом рынке"–операции Центрального банка по купле-продаже
коммерческих и казначейских векселей, государственных облигаций и прочих ценных
бумаг, а также краткосрочные операции с ценными бумагами с совершением обратной
сделки через определенное время (REPO);
3.Моральное воздействие–рекомендации, заявления, собеседования играют важную роль
в денежно-кредитной политике многих развитых стран;
4.Валютные интервенции–купля-продажа валюты для воздействия на курс и,
следовательно, на спрос и предложение денежной единицы;
5.Управление государственным долгом–эмиссия государственных ценных бумаг снижает
ликвидность банков, связывает их средства;
6.Таргетирование–установление целевых ориентиров роста одного или нескольких
показателей денежной массы.
Коммерческие банки как основное звено банковской системы
Коммерческие банки выступают основным звеном банковской системы. Это
банки, непосредственно обслуживающие предприятия и организации, а также население
– своих клиентов. Они являются самостоятельными субъектами экономики.
В соответствии со статьей 1 Закона РФ о банках и банковской деятельности банк
– это коммерческое учреждение, являющееся юридическим лицом, которому на
основании лицензии (разрешения) Центрального банка РФ предоставлено право
привлекать денежные средства от юридических и физических лиц и от своего имени
размещать их на условиях возвратности, платности и срочности, а также осуществлять
иные банковские операции.
Применительно к специальной правоспособности банков законодательство
установило следующие правила:
1) исключительное право банков на осуществление банковских операций,
включая сберегательные, которое выражается в запрете всем другим предприятиям
совершать указанные операции. Другие кредитные учреждения вправе совершать
банковские операции на основании лицензии Банка России, за исключением
сберегательных;
2) принудительная специализация банков, которая выражается в запрете им
заниматься деятельностью в сфере материального производства и торговли
материальными ценностями, а также по всем видам страхования, за исключением
страхования валютного и кредитного риска.
Организация деятельности коммерческого банка строится на реализации
следующих принципов:
1.
Работа в пределах реально имеющихся ресурсов. В пределах имеющихся у банка
ресурсов он свободен в проведении своих активных операций (при соблюдении
установленных экономических нормативов), т.е. объем его активных операций не может
быть ограничен административными, волевыми методами. Работа в пределах реально
привлеченных ресурсов